Omaisuussalkku – Kaikki dokumentit yhdessä paikassa
Koosta tärkeät tiedot pankkitileistä, kiinteistöistä, sijoituksista ja veloista yhteen kansioon. Omaisuussalkulla helpotat omaisiasi löytämään kaikki tarvittavat tiedot.
Omaisuussalkku kerää tiedot yhteen
Omaisuussalkku on käytännön järjestely, jossa kaikki taloudelliset ja omistukseen liittyvät asiakirjat, kuten tili- ja laina-asiakirjat, vakuutussopimukset, sijoitukset sekä kiinteistö- ja omistuspaperit, kootaan yhteen paikkaan. Näin keskeiset dokumentit pysyvät paremmin ajan tasalla ja löytyvät vaivattomasti esimerkiksi perunkirjoitusta, testamentin laatimista tai omaa taloudellista suunnittelua varten.
Kun nämä tiedot on koottu yhteen, myös läheisten on helpompi hahmottaa kokonaisuutta ja välttyä ylimääräiseltä selvittelyltä. Selkeä dokumentaatio auttaa varmistamaan, ettei mikään arvo-omaisuus tai velka jää huomaamatta, ja samalla se vähentää riskiä siitä, että tärkeitä papereita on säilöttynä eri paikoissa. Kerran koottu aineisto on myös helppo päivittää säännöllisesti, jolloin kokonaisuuden hallinta sujuu joustavammin niin arjessa kuin mahdollisissa yllättävissäkin tilanteissa.
Omaisuussalkku dokumentoi taloudellisen tilanteesi
Omaisuussalkun kokoaminen on käytännössä oman taloudellisen tilanteen kartoittamista ja sen dokumentoimista selkeään, helposti saatavilla olevaan muotoon. Huolellisesti koottu salkku sisältää tärkeimmät asiakirjat, kuten pankkien tiliotteet, lainasopimukset, vakuutuspaperit, sijoitusdokumentit ja mahdolliset kiinteistöjä tai osakehuoneistoja koskevat todistukset. Tämän lisäksi mukaan kannattaa liittää myös lista erilaisista palveluista, joihin sinulla on käyttäjätunnukset ja joilla voi olla merkitystä joko varallisuuden tai velkojen hoitamisessa.
Ajatuksena on, ettei sinulle tai läheisillesi jää epäselväksi, millaisista eristä kokonaisvarallisuutesi muodostuu. Jos esimerkiksi menehdyt äkillisesti, läheisesi saattavat joutua selvittelemään eri pankkien tilejä, lainojen maksutilannetta tai vaikkapa sijoitusten arvoa monista eri paikoista. Kun kaikki tiedot ovat valmiiksi koottuna, kukaan ei joudu etsimään niitä erikseen, eikä tärkeä omaisuus – tai velka – jää vahingossa huomaamatta.
Hahmota kokonaisvarallisuutesi
On myös taloudellisesti ja verotuksellisesti järkevää hahmottaa kokonaisvarallisuus, sillä se helpottaa mahdollisten lahjoitusten, perintösuunnittelun tai testamentin tekoa. Sama pätee vakuutuksiin: jos et ole listannut vakuutuksiasi, läheisten voi olla vaikeaa selvittää, mihin korvauksiin he ovat oikeutettuja. Muistilista vakuutusten tyypeistä ja ehdoista helpottaa asioiden hoitamista, mutta muistilistan laatiminen kannattaa aloittaa jo hyvissä ajoin, jotta se pysyy ajan tasalla.
Varsinaista, valmista “omaisuussalkku”-palvelua ei välttämättä ole olemassa, joten monet kokoavat tiedot itse. Voit käyttää joko fyysistä kansiota, johon tulostat asiakirjojen kopiot, tai digitaalista järjestelmää (esimerkiksi suojattua pilvipalvelua). Tärkeää on varmistaa tietoturva ja pääsynhallinta, jotta luotetut henkilöt saavat tarvittaessa tiedot haltuunsa, mutta ne eivät joudu vääriin käsiin.
Päivitä omaisuussalkku tilanteiden muuttuessa
Hyvänä käytäntönä on päivittää salkkua aina, kun lainatilanteeseen tai omistuksiin tulee muutoksia. Näin siitä on hyötyä paitsi poikkeustilanteessa, myös omassa arjessa: kun kokonaiskuva on selkeä, voit paremmin suunnitella talouttasi, ennakoida veroseuraamuksia ja tehdä järkeviä päätöksiä esimerkiksi säästämisen tai sijoittamisen suhteen.
Yhdistämällä tämän kokonaisuuden muihin asiakirjoihin – kuten testamenttiin ja edunvalvontavaltuutukseen – luot kattavan ja helppokäyttöisen paketin, joka palvelee sinua kaikissa elämän käänteissä ja suojaa läheisiäsi mahdollisten yllätyksien varalta.
Asioiden järjestäminen etukäteen. Elämäsi fiksuin päätös.
Tahtoni-palvelun avulla varmistat, että kaikki tärkeät asiakirjasi ovat kunnossa ja läheisesi selviävät helpommalla.
Aloita järjestelySyvenny aiheeseen
Meillä on vahva kokemus elämän tärkeistä asiakirjoista ja niiden viisaasta laatimisesta. Tutustu asiantuntijoidemme näkemyksiin ja neuvoihin!
Perinnöstä luopuminen
Perinnöstä on mahdollista luopua, jolloin perintö siirtyy lain määrittämille sijaantuloperillisille…
Lue lisää »Sukupolvenvaihdoshuojennus
Lahja- tai perintöveroon voi saada sukupolvenvaihdoshuojennuksen..
Lue lisää »Tutustu palveluihimme
Asiat kyllä järjestyvät usein itsestäänkin, tavalla tai toisella. Mutta elämässä on hetkiä, jolloin pienellä ennakoinnilla teet suuria palveluksia itsellesi ja läheisillesi. Me autamme varmistamaan, että tärkeimmät asiasi ovat kunnossa.